小微企贷款政策松绑你准备好了吗? -凯发一触即发

小微企贷款政策松绑你准备好了吗?

发布时间：2013-09-12  点击率：2630

来源：南方都市报

    9月5日，银监会在凯发一触即发官网发布的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》明确提出，适度提高对小微企业不良贷款容忍度，对小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内的银行业金融机构，该项指标不影响当年的监管评级。某国有银行惠州分行中小企业客户部的负责人称，此前由于对不良贷款率考核严格，银行基层客户经理在做小微企业务时经常“放不开手脚”，不良贷款容忍度提高后，银行步伐应该会迈得更大一点，但在宏观经济下行压力下小微企业务风险仍不容忽视。

    新政点击：小微企业不良贷款容忍度获提高

    《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。银监会要求，银行业金融机构要以此为导向，进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

    此外，《指导意见》规定，银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。其中，获准发行专项金融债的银行业金融机构在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可将该债项对应的全部小微企业贷款在分子项中予以扣除。

    企业反应：以前难入银行法眼 期盼有改观

    惠州市维尔康环保工程有限公司总经理庄职源说，小微企业起点低，资产少，更谈不上抵押物，一直以来很难“入银行法眼”，而这部分企业往往最需要融资贷款。“现在企业难做，小企业更难做，为了接单，利润低的也得接，但工程款有时候无法按时到达，可能影响公司资金的运转。”

    庄职源说，以前也有很多政策鼓励银行向中小微企业倾斜，但这次明确提出来提高不良贷款容忍度，而且不影响评级，从政策导向上会让企业觉得更实在有效。“要银行乐意放款给风险相对高的小微企，前提是对他们没有不利。如果真能提高不良贷款容忍度，又不影响银行评级，他们应该更愿意放款吧。”

    一家从事制鞋的谢老板也认为，银行对小微企“惜贷”是出于不良贷款率以及考核的考虑，如果银监局从这个角度入手进行政策鼓励，理应能某种程度上“刺激”银行的倾斜动作，不过具体操作仍需有待各个银行的执行。“会观望吧，大的方向还是有利企业的。”

    [探口风]

    导向明显，具体操作看总行通知

    “这个导向性还是很明显的。”一家国有银行惠州分行中小企业客户部的负责人对记者说，尽管有政策鼓励，银行仍然会将风险控制放在很重要的位置。每个银行根据自身的实际情况，其不良贷款率不同，该人士其所在行目前的不良贷款率即为3%。该人士说，具体执行还要看各家总行具体下达的通知。

    另有银行业内人士分析，此前由于对不良贷款率考核严格，银行基层客户经理在做小微企业务时经常“放不开手脚”，小微企不良贷款容忍度提高后，将在一定程度上有利于银行加大对小微企业务投入，但在宏观经济下行压力下小微企业务风险仍不容忽视。

    [专家观点]

    “政策再帮扶，企业没账本也不可能放贷”

    中山大学岭南学院财政税务系主任林江教授说，提高小微企的不良贷款容忍度并非中国的特例，实际上这也是国际惯例，从出发点上是好的，在贷款门槛上有所下降，将更多资金放款给中小微企业。但是否真能向小企业倾斜，并非单个政策影响就能发挥实效。

    “首先，企业有没有做好准备？比如有的小企业账本都不齐全，甚至没有账本，即使有，也只是流水账，肯定是不符合银行胃口的。对于这类企业，即使政策再鼓励再帮扶，银行还是不可能放贷的，这一方面要求企业自身做一些规范。”其次，不管大小都想向银行要钱要贷款，但银行自身的可贷资金是有限的，在额度限制的前提下，会倾向风险低的企业很正常。“如果不改变单一的银行贷款融资渠道，要实现对中小微企的实际倾斜会很难。这需要包括民营银行、小贷公司等多层次的融资渠道出现，多元化并且完善来满足广大企业的贷款需求。”