“草根金融”能否成就“小微大业”
发布时间：2013-08-28 点击率：2874
来源： 云南日报
7月27日，以“小微金融创新再出发”为主题的第四届中国小额信贷创新论坛在昆明举行，如何加快突破传统国有金融一统天下的发展局面，大力吸引民间资金进入金融领域，合理引导地下金融、灰色金融向阳光化和规范化经营转变，成为论坛热议话题。中国小额信贷机构联席会顾问、中国人民银行金融消费权益保护局局长、中国小微金融研究院学术委员会主席焦瑾璞表示，小贷公司不但是民生、民营、民间的“三民金融”，还是小微金融、普惠金融，做的也是大事业，可以称做是“小微大业”。
截至今年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，上半年新增贷款1121亿元。以上数字可以看出，小额贷款公司这一“草根金融”在以惊人速度遍地开花的同时，有效缓解了小微企业和“三农”的融资难题。但杠杆率过低、融资成本和税率偏高、转化为村镇银行前景不明等现实，都制约着小额贷款公司发挥更大作用，并遭遇着“身份困惑”。
健全制度防范金融风险
声音：为了小额信贷的健康发展，需要建立征信制度和第三方支付监管制度。
全国人大常委、财经委员会副主任委员吴晓灵在论坛致辞中指出，关注小额信贷新发展，须防范金融风险。要关注经济发展增速减缓和经济结构调整形势下，小额信贷面临的风险。
“在经济下行的过程当中，难免会有一些企业经营困难，或者出现资金链断裂，对于这些机构要审慎放贷，但是更要帮助暂时困难的企业债务重组渡过难关。在经济下行的时候，在企业遇到困难的时候，只要不是恶意欠债，所有做金融业务的人，都应该有更大的宽容度，帮助这些企业渡过难关，这样也是培育未来利润的来源。对违规操作的小贷公司要坚决退出市场，对高管人员进行黑名单管理。”
她表示，近期监管部门对小贷公司的发展提出了积极的引导信号，银监会[2013]131号文《关于防范外部风险传染的通知》中要求开展自制信用评级，银行业金融机构应对业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于注册资本、股权结构、公司治理、合规经营、财务状况、信用记录等因素。银行业金融机构应根据信用评级情况，实行分级授信，对信用等级较高的机构可根据法规上限给予较高的授信额度，随着信用等级降低，授信额度逐级递减。严禁向典当行和非融资性担保机构提供授信。
她呼吁，为了小额信贷的健康发展，需要建立征信制度和第三方支付监管制度。其中，小额信贷协会组织应建立自律的征信网，让会员可以查询到多头借款人并建立黑名单制度；网络小额信贷机构应建立第三方支付账户监管制度，防止变相吸收存款。
吴晓灵强调，应厘清政府与市场的边界，促进小额信贷健康发展。小额信贷机构不得吸收公众资金，应以自律管理为主；政府可以用购买服务的方式复制小额信贷征信网络的发展；政府要尽快出台规范网络借贷的指导意见，给市场树立行为准则；化解市场风险时要坚守风险自担的原则，以严肃财经纪律和教育投资人。
加快推进小贷行业发展
亮点：云南小贷公司余额占全国10%，85%左右贷给“三农”的个体户、农户和龙头企业。
目前，全省近500家小额贷款公司已覆盖16个州市、127个县市区，有近4万户农户、创业者和小微企业获得了小贷公司的贷款支持，创造新增就业岗位约20万个。今年上半年，全省小贷公司累计发放贷款164.69亿元。其中，累计发放支农贷款119.93亿元，累计发放小企业贷款22.34亿元。
省金融办主任刘光溪在接受记者采访时说：“从总量上来看，云南的小贷公司在过去5年走在了全国前列，小贷公司共有515家，开业的达489家，贷款余额达670多亿，全国是7600多亿，占全国近十分之一。今后如何继续传承发展，打好基础，应包括以下3个方面。”
首先，在管理的体制和机制上，要加强行业管理的职能，特别是发挥小额信贷协会的行业管理、行业监管、行业自律、行业督导、行业服务和行业信息的传递作用。其次，刚刚成立的云南省泛亚小微金融研究院，就是要对小微金融事业的发展，特别是小贷公司的定位、优惠、体制、管理架构和公司治理结构方面进行研究，包括对国家法规政策的研究，看能不能转成规范的金融机构。以及在现有的政策法规下，怎么快速推行小贷试点，在外援性融资方面，跨区域经营方面，包括增资扩股、引进外资来云南建立小贷金融机构方面，云南都要有所创新。再次，小贷金融机构的身份名不正言不顺，身份一旦确定了，在税收、财政方面的优惠和社会上的地位，都会得到大家的公认。
因此，云南将从以上3个方面加快推进，以小贷公司为代表的小微金融事业的发展，这是云南地方金融发展的一个重要亮点，也是服务民生、服务基层，让金融的服务真正能够惠及老百姓和中小企业，从根本上解决融资难、融资贵的难题，提高金融服务的可获得性和普惠性，拓宽金融服务的深度和广度。
“按照人民银行和银监会2008年发的23号文，它的出发点和金融办工作的出发点，在督导、监管、评审小贷金融机构的时候，它有两个支撑点。一是一定要把小贷服务的对象百分之八十、九十要面向"三农"，特别是"三农"当中的个体户、农户、农业产业龙头企业。所以，从全省的角度来说，近700亿元的贷款余额，大概有85%左右贷给了"三农"的个体户、农户和龙头企业，只有15%左右是面向城里的个体户和小企业。因为它有严格的规定，每笔贷款的额度，包括它的服务、对象、外援性融资都有规定。”
刘光溪表示，在摸索中前行，小贷公司正逐步从不规范到规范，由不完善到完善，由小到大。因此，上级主管部门正在研究解决小贷公司的身份问题，有身份就有名份，师出有名，名正言顺。希望全社会共同努力，把小贷公司作为国家小微金融、民生金融、草根金融的拓荒者。
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