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广州民间金融街：创民间金融规范发展先河 引民间金融持续创新浪潮
发布时间：2016-12-02 点击率：1725
来源：南方日报网络版
2012年，广州决定将越秀区长堤大马路作为民间金融改革开放和现代化建设的窗口和试验场，启动建设广州民间金融街，这是国内首条民间金融街。在省、市政府及有关部门的大力支持和指导下，越秀区开拓创新、不断进取，园区产业生态圈逐渐完善，规模效应日益显现，品牌影响力迅速扩大，服务实体经济能力屡屡实现新突破，持续推动民间金融阳光化、规范化发展，不仅肩负起广州民间金融发展排头兵的重要作用，同时也为其他城市做出示范，为广州金融建设“闯出一条新路来”。
“广州价格”成民间金融利率风向标
走进广州民间金融街，首先映入眼帘的就是“广州价格”led显示牌。每天早上8∶30，位于广州长堤大马路的国内首条民间金融街——广州民间金融街，前一日的小额贷款年利率、融资担保费率都会准时在广州民间金融街沿街的led户外屏上滚动显示。
“广州价格”通过公开详尽的数据掌握民间借贷利率的定价权，影响了珠三角地区的民间借贷。对于广州市民来说，无论是借钱还是还贷，他们都会拿民间金融街公布的利率作个比较，心里有了杆秤。
金融街的定位是侧重于向中小微企业和居民个人提供金融服务，培育民间金融知名企业，提升民间金融街区品牌，最终是要建立反映资金供求状况和监管治理环境的民间金融利率、费率价格形成机制。广州民间金融街最大的亮点在于利率公开化，形成透明的价格体制。这种融资价格将民间融资价格引向阳光化、合理化，更有利于民间融资业的发展。这种机制被业内专家称为民间金融“广州价格”。
所谓的“广州价格”，是指由广州民间金融街管理部门提供的、园区内外小额贷款公司和担保公司的利率/费率经计算后的加权平均值。如今广州民间金融街服务中心先后研发民间融资利率、费率、小额贷款利率指数、民间金融景气指数等，打造出堪称全国首创的民间融资的“广州价格”，已成了珠三角民间利率“风向标”。广州民间金融街最大的亮点在于利率公开化，形成透明的价格体制。
据了解，随着成都、武汉等民间金融街的落成，各地的民间金融指数也频频亮相，但其他地区的民间金融指数大多只是一个单一的指数，而广州民间金融街研发了民间融资“广州价格”（平均利率、平均费率）、小额贷款利率指数、民间金融景气指数，建立反映资金供求状况和监管治理环境的市场化定价机制，初步构建了中国民间融资（广州）价格指数体系。民间融资（广州）价格指数的发布为街内外民间融资提供了参考，一定程度上抑制了高利贷的发生，对民间融资价格起到引导、平抑作用。
经验做法
先行先试助推民间金融创新发展
广州民间金融街是广州市加快建设区域金融中心的重大举措。目前，广州民间金融街已建成全国民间金融产业发展示范区、全国最具影响力的“互联网 小贷”先行试验区、国家级现代服务业集聚区、广东省首批创新创业金融街试点区、广州市首批互联网金融产业基地、广州市内资商业保理试点区。同时，园区持续先行先试，创新发展“互联网 小贷”“互联网 证券”“互联网 保险”等创新型金融机构。
创新金融机构集聚发展
经过4年多的发展，民间金融街园区内金融机构种类多样、业态丰富，社会效益、经济效益明显。
截至目前，金融街园区内入驻机构达到411家，其中主导产业234家。园区内企业累计为近7万家中小微企业提供融资近4000亿元，直接或间接拉动社会投资超2万亿元，累计贡献各项税费近20亿元，是建街前的10倍以上。
同时，民间金融街政策亮点纷呈，先行先试优势明显。2012年，广州以长堤大马路为民间金融发展核心区，建成全国首条民间金融街，支持民间金融机构集聚发展。建街以来，越秀区金融局自主研究、率先发布了民间融资“广州价格”，小额贷款利率指数、民间金融景气指数等一系列反映民间融资市场资金供求状况的价格指数，规范民间借贷市场，降低交易风险和成本，成为辐射珠三角，影响全国的民间融资价格风向标。
支持各类创新型民间金融机构发展。一是成立全国首家小额再贷款公司——广州立根小额再贷款股份有限公司，目前可为广东省范围内小贷公司发放贷款，被誉为“小贷央行”，是我国小额贷款公司融资渠道的创新突破。二是成立全国首家专注于民间金融的市场化征信公司，为民间借贷双方提供信用调查、征信查询等服务，填补了民间金融领域的征信空白。
率先开展“互联网 小贷”试点。广州民间金融街已建成全国“互联网 小贷”先行试验区，吸引了国内外知名上市公司、行业龙头唯品会、广联达、广发互联、复星集团、新大陆等24家企业纷纷入驻民间金融街，实缴注册资本近50亿元，引领全国“互联网 小贷”发展潮流。
创新民间金融服务体系
以内涵式发展为导向，全力打造金牌服务体系，形成“政府服务园区企业，园区企业服务实体经济”的良好格局。
打造系列政府公共服务平台。一是建成民间金融街综合服务中心，为公众提供借贷咨询、股权交易、资产交易，以及法律、会计等“一站式”专业配套服务；二是自主研发小额贷款公司业务操作系统，为企业提供无纸、便捷的办公条件，帮助企业规范业务流程，降低运营成本；三是成立民间金融街征信公司，提供中小企业信贷评级、中小企业信用评级、商业调查、征信查询等企业和个人征信服务，以满足社会多层次、全方位、专业化的征信服务需求。
成立系列智力机构提供研发支持。成立广州民间金融研究院，互联网金融实验室、互联网金融法治研究中心、互联网金融税务研究室等系列研究机构，为园区发展和企业经营提供产品研发、从业培训等智力支持。
提供互联网金融企业孵化服务。打造互联网金融产业基地和互联网金融孵化中心，集聚展示、孵化、研发三大功能。不仅能为园区内现有的民间金融企业提供服务，还可以为国内外所有有志于创新创业的企业、个人提供包括项目路演、战略培训、注册辅导、政策指导、资金申请、资源对接、融资支持、上市辅导等在内的“一揽子”服务。
为园区企业发展提供资金扶持。筹备越秀区产业发展投资基金，以“金融 产业升级”为导向，围绕“金融商贸、健康医疗、文化创意、高新技术”等核心产业，通过基金运作的杠杆作用、资本聚集效应，撬动更多社会资本。
创新民间金融服务产品
民间金融街园区企业针对不同小微企业和民营企业特点，开发个性化创新产品。
4年多来，广州民间金融街园区信贷产品由2012年的12个增加到目前的138个。部分企业的金融产品创新获广州市年度金融创新成果先进单位荣誉称号，例如，海印小贷的“海印安居贷”、恒隆小贷的“恒隆商户贷”、广建小贷的“易分期”等。
依托广州民间金融街整体品牌和公共服务，经过4年多的长足发展，园区企业已由建设初期单纯的数量增长过渡到企业内生成长、做优做强的内涵式发展阶段。园区内411家企业按中国人民银行的标准开展了信用评级，其中3a级2家、a级以上企业31家，7家企业通过iso9001管理体系认证；同时，园区内企业获批集体商标1个、获批省著名商标1个、市著名商标1个。
创新民间金融监管体系
坚持“一手抓发展，一手抓风控”，建立起一整套完备的风险防范机制。
紧跟民间金融创新步伐，不断创新监管机制，研究起草制定了《越秀区小额贷款公司主监管员制度》、《越秀区防范民间金融风险联席委员会制度》及《越秀区民间金融突发事件应急预案》等一系列制度，逐步建立起事前防范、事中监管、事后处置的一整套完善的风险管理机制。
制定监管标准和操作规范。研究编制了《民间金融街小额贷款公司监管手册》（下称“手册”），规范监管工作流程，明确操作细则，促进监管标准化、规范化，《手册》得到广泛认可，并已推广至全省范围内使用。
探索“互联网 ”监管模式。自主研发小额贷款公司业务操作系统，规范企业放贷流程和业务标准；研发风险监测系统，依托互联网信息技术，对民间金融机构业务开展、资金往来等进行实时、动态监管，实现监管的信息化。
率先开展信用评级试点。园区在全省范围内率先开展小贷公司和融资担保公司信用评级试点，依托评级结果，强化园区内企业管理，建立负面清单制度和市场退出机制。
完善法律维权机制。成立全省首个金融审判庭、全市唯一的金融仲裁院，引入公安经济侦查中队和公证部门，设立警务室，及时化解民间借贷纠纷，健全法律维权机制。
开创民间金融建标先河
陆续建成民间金融管理、服务、技术整套标准体系，成功申报1项国家标准和3项省级标准。
2015年3月，越秀区获国家质监总局同意筹建全国民间金融产业知名品牌示范区，陆续建成民间金融管理、服务、技术整套标准体系，成功申报1项国家标准和3项省级标准，开创民间金融建标先河，2016年9月，越秀区顺利通过国家质监总局验收，标志着广州民间金融街品牌建设从“品牌打造”进入“品牌输出”加速发展新阶段。
在搭建民间金融标准体系，制定国家标准和地方标准的背景下，品牌影响力不断攀升。截至目前，广州民间金融街已与沈阳、哈尔滨、南宁、西安等地签订了品牌输出战略合作协议，为兄弟城区创建新兴金融品牌、管理产业园区、服务地方实体经济等定制专业化、系统化、个性化的“一站式”凯发k8旗舰厅的解决方案。
引领全国
互联网小贷引领全国小贷行业新浪潮
2014年8月，在省金融办、市金融局的大力支持下，民间金融街园区突破性首设互联网特色小贷公司。广发证券、熊猫金控、保利地产、上海复星、唯品会等国内外上市企业纷纷抢滩进驻民间金融街。
截至2016年10月，园区内共有67家小额贷款公司，注册资本130亿元。其中，互联网小贷公司24家，注册资本近50亿元，最高5亿元，最低1亿元。分别由传统金融、电子商务、物流、建筑装饰、地产、旅游、新型互联网等行业内综合实力雄厚、品牌知名度较高的优质企业发起设立。目前资金利用率约为50%，累计发放贷款近3万笔，贷款发生额近40亿元，贷款余额近20亿元。2016年10月末的贷款余额较2015年末增长1.5倍，业务规模逐步扩大，呈现出较强的经营活力。
多层次普惠金融体系的有益补充
互联网小贷公司大多基于股东产业链或嵌入匹配相关的消费场景开展业务，能够更好地了解客户的风险点、收益特征，贷款对象是实体经济中具备特定还款来源却由于抵押物不够、信用值不高、规模太小等原因，不被传统金融机构认可的小微信贷需求者。
此外，传统小贷公司由于线下获客、尽职调查、贷后管理等耗费大量人力、物力和财力，倾向于贷款金额较大的贷款对象，贷款金额笔均200万—300万元。而互联网小贷公司借助互联网现代信息技术、产业数据基础，可以降低交易成本，大规模开展小额度的贷款，民间金融街互联网小贷公司笔均放贷金额约6.7万元。“小额、分散”的模式进一步提高了融资服务的覆盖率和可得性，有助于健全多元化、广覆盖的普惠金融体系。
供给侧结构性改革的重要组成部分
互联网小贷公司是金融领域创新的重要表现形式，其鼓励金融创新，借鉴互联网金融大数据分析评级的做法，积累和挖掘中小微企业交易数据，极大解决了融资双方信息不对称的问题，降低金融成本和管理风险，提高服务中小微企业的效率。同时，通过技术创新和产品创新，互联网小贷公司能够为社会投资主体和融资主体提供符合其需求的金融产品供给，意义重大。
补齐短板，打通金融服务的“最后一公里”。互联网小贷公司贷款方式简便、高效快捷的特点，正是疏通金融服务“最后一公里”的良方，优化金融生态的“催化剂”。如拉卡拉小贷所开展业务种类都为个人消费贷款，日均处理贷款能力超过1000万元。
降低成本，切实缓解中小微企业融资贵问题。通过大数据分析运用，互联网小贷有效降低信息不对称的交易成本和风控成本。比如唯品会小贷利用线上信用数据和线下存货、订单相匹配的综合征信，在审核成本和风险控制中达到一个较好的均衡，形成特有的生态圈，在生态圈内进行业务的推广，从而降低成本，控制违约率。
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